Как взять кредитные каникулы?

Question

Accepted Answer

Кредитные каникулы — это не просьба, а законное требование. Банк или МФО обязаны его исполнить, если совпали все условия из закона, и не вправе просто отказать по своему усмотрению. Порядок действий Проверьте, подходит ли кредит: по ипотеке жильё должно быть единственным пригодным для проживания, а сумма кредита — не выше лимита, установленного правительством (в текущей редакции — до 15 млн ₽ на дату выдачи). Соберите документ по своему основанию — справку об увольнении, больничный лист, справку об инвалидности, справку 2-НДФЛ о снижении дохода или свидетельство о рождении ребёнка. Направьте кредитору письменное требование — через личный кабинет, заказным письмом или под расписку. Укажите статью закона, основание и желаемый срок каникул. Дождитесь ответа. Кредитор обязан изменить условия договора, а не рассматривать заявку как обычную заявку на кредит. Какие основания действуют сейчас Постоянный механизм закреплён в статье 6.1-1 закона 353-ФЗ для ипотеки и в статье 6.1-2 того же закона для потребительских кредитов и займов, включая займы в МФО. Основания почти одинаковые. Основание Что подтверждает Срок каникул Потеря работы / прекращение труд. договора у пенсионера по старости Справка о регистрации безработным или трудовая книжка до 6 месяцев Инвалидность I или II группы Справка МСЭ до 6 месяцев Болезнь дольше двух месяцев подряд Листок нетрудоспособности до 6 месяцев Снижение дохода более чем на 30% Справка о доходах за 2 и за 12 месяцев до 6 месяцев Рост числа иждивенцев со снижением дохода Документы о составе семьи и доходе до 6 месяцев Проживание в зоне чрезвычайной ситуации Документ о факте ЧС до 6 месяцев Рождение или усыновление второго и последующих детей — только по ипотеке, с 1 сентября 2026 года Свидетельство о рождении или усыновлении, доход подтверждать не нужно до 18 месяцев, не позже достижения ребёнком 1,5 лет Новое основание про второго ребёнка действует по кредитам, заключённым до 1 сентября 2026 года, включая уже действующую ипотеку — оформить его оформленной раньше ипотеке можно так же, как и новой. Когда откажут даже при подходящем основании По этому кредиту уже есть вступившее в силу решение суда о взыскании долга или об обращении взыскания на жильё. В отношении вас уже введена процедура банкротства по этому же долгу. Условия договора уже менялись по этому же основанию ранее — повторно по нему каникулы не дают. По кредиту предъявлен исполнительный документ или требование к поручителю. Отдельно стоит помнить про «ковидный» механизм по 106-ФЗ 2020 года — формально статья ещё существует, но окно для обращения по ней закрылось ещё в 2023 году, и сейчас на неё уже не опереться. Работает только постоянный механизм, описанный выше. Честно: каникулы не уменьшают долг — они откладывают платежи на потом, а после их окончания график, как правило, продлевается на пропущенный срок. Если после каникул платёж всё равно не по силам, дальше разговор идёт уже про реструктуризацию или банкротство.

Основание	Что подтверждает	Срок каникул
Потеря работы / прекращение труд. договора у пенсионера по старости	Справка о регистрации безработным или трудовая книжка	до 6 месяцев
Инвалидность I или II группы	Справка МСЭ	до 6 месяцев
Болезнь дольше двух месяцев подряд	Листок нетрудоспособности	до 6 месяцев
Снижение дохода более чем на 30%	Справка о доходах за 2 и за 12 месяцев	до 6 месяцев
Рост числа иждивенцев со снижением дохода	Документы о составе семьи и доходе	до 6 месяцев
Проживание в зоне чрезвычайной ситуации	Документ о факте ЧС	до 6 месяцев
Рождение или усыновление второго и последующих детей — только по ипотеке, с 1 сентября 2026 года	Свидетельство о рождении или усыновлении, доход подтверждать не нужно	до 18 месяцев, не позже достижения ребёнком 1,5 лет