Как узнать все свои долги перед процедурой?

Единой кнопки «показать все мои долги» не существует. Обязательства живут в разных базах, и ни одна из них не видит остальные. Зато четыре источника вместе закрывают почти всю картину, и обойти их можно за один вечер.

Четыре источника

1. Кредитная история. Главный документ: кредиты, карты, микрозаймы, поручительства, просрочки и текущие остатки. Сначала через портал государственных услуг запрашивается перечень бюро, где хранится ваша история, затем отчёт заказывается в каждом из этих бюро. Закон даёт право получать его бесплатно, и содержимое разных бюро может не совпадать.
2. Банк данных исполнительных производств. Открытый сервис службы судебных приставов. Он показывает то, что уже взыскивается: номер производства, остаток, подразделение и основание. Если долг там появился, значит суд по нему прошёл, а вы могли этого не заметить.
3. Кабинет налогоплательщика. Налоги на имущество, транспорт и землю, пени по ним. Эти суммы обычно вспоминают последними, а в списке кредиторов они тоже указываются.
4. Коммунальные и абонентские платежи. Управляющая компания, ресурсоснабжающие организации, взносы на капитальный ремонт, оператор связи. Открытой базы тут нет, справки запрашиваются напрямую.

Чего в базах не видно

Три категории обязательств почти не оставляют следов, и вспоминать о них придётся самому:

• расписки и займы у знакомых — они не попадают ни в одно бюро;
• долги, где вы поручитель или созаёмщик: в отчёте они есть, но люди читают только строки со своими кредитами;
• обязательства бывшего предпринимателя — взносы, аренда, расчёты с поставщиками.

Отдельная ловушка — проданный долг. Кредитор мог уступить требование, и звонит уже незнакомая организация с суммой, которая ни на что не похожа. Право требовать у неё есть, но и подтвердить основание она обязана: запрашивайте договор уступки и подробный расчёт.

Зачем эта работа именно перед процедурой. Список кредиторов в заявлении составляете вы. Забытый кредитор — не удача, а риск: требование заявят позже, а вопросы о полноте сведений суд задаст вам. Во внесудебном порядке через МФЦ цена ошибки ещё выше: кредитор, которого нет в вашем списке, свой долг не теряет и после шести месяцев процедуры остаётся с ним при вас.

По каждому долгу выпишите четыре реквизита: кто кредитор сейчас, номер и дата договора, тело долга, начисленное сверху. Этого хватит и юристу, и для самостоятельной подачи.

И честная оговорка. Такой подсчёт нередко заканчивается неожиданно: сумма оказывается меньше пугающей цифры из головы, часть требований уже погашена, по части истёк срок давности. Если после сверки долг закрывается вашим доходом за обозримое время, никакая процедура не нужна — достаточно графика платежей и разговора с кредитором.