Оставляют прожиточный минимум на вас, а по ходатайству в суд — ещё и минимум на каждого иждивенца. Всё, что сверх, уходит в конкурсную массу и делится между кредиторами.
Короткий ответ: в судебной процедуре вам оставляют не долю зарплаты, а прожиточный минимум. Не половину, не треть — фиксированную сумму, установленную для трудоспособного населения в вашем регионе. Всё, что заработано сверх неё, попадает в конкурсную массу.
Работает это так. С даты введения реализации имущества доходами распоряжается финансовый управляющий. Работодатель продолжает начислять зарплату как обычно, а управляющий ежемесячно выдаёт вам сумму минимума на жизнь и отчитывается перед судом за остаток. Никакого согласования с кредиторами тут не нужно — минимум неприкосновенен по закону, отдельно просить о нём не требуется.
До банкротства действует другая логика — статья 99 закона 229-ФЗ. Приставы удерживают процент: по обычному кредиту не больше 50 % дохода, повышенный предел 70 % возможен только по алиментам на несовершеннолетних детей, возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления. Прожиточный минимум при этом сохраняется не сам собой — нужно подать приставу заявление, удобнее всего через портал государственных услуг.
| Доход в месяц | У приставов по кредиту | В процедуре банкротства |
|---|---|---|
| Чуть выше прожиточного минимума | Остаётся минимум по заявлению | Остаётся минимум |
| Вдвое выше минимума | Остаётся примерно половина | Остаётся минимум |
| Высокий доход | Остаётся половина, сумма заметная | Остаётся минимум |
Отсюда честный вывод, который редко проговаривают: чем выше ваш доход, тем дороже обходится сама процедура по деньгам на руках. Человеку с зарплатой около минимума банкротство почти не меняет уровень жизни. Человеку с большим доходом на несколько месяцев придётся заметно ужаться — зато на выходе списываются долги, а не просто фиксируется бесконечный процент удержаний.
Суд вправе исключить из конкурсной массы больше — но только по вашему мотивированному ходатайству и с документами. Чаще всего просят:
Отдельно стоит помнить про выплаты, на которые взыскание не обращается вовсе (статья 101 закона 229-ФЗ): детские пособия, материнский капитал, алименты на ребёнка, компенсации и ряд других сумм. Они не превращаются в конкурсную массу и не делятся между кредиторами.
И оговорка, без которой картина неполная. Если долгов немного, а зарплата хорошая, банкротство может оказаться лишним: иногда дешевле и быстрее договориться о реструктуризации с банком или сохранить минимум у приставов и спокойно доплатить остаток. Процедура нужна там, где долг объективно не закрывается доходом за обозримый срок, а не там, где просто хочется временной паузы.
Опишите ситуацию своими словами и получите предварительную оценку шансов за 30 секунд. Бесплатно и анонимно.
Описать мою ситуациюБесплатная диагностика: проверим долги и имущество, честно скажем, нужно ли вам банкротство, и назовём цену до договора.
Получить бесплатную диагностику