Конкурсная масса при банкротстве физического лица: что в неё входит, а что исключают

Что закон называет конкурсной массой гражданина

Определение даёт пункт 1 статьи 213.25 закона 127-ФЗ: конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения о признании его банкротом и введении реализации имущества, а также выявленное или приобретённое после этой даты. Ключевых слов здесь три.

Всё имущество. Не только квартиры и машины, но и деньги, доли в организациях, права требования к другим людям, ценные бумаги, цифровые активы, доля в наследстве, которое уже открыто. Если что-то можно оценить в деньгах и продать или взыскать — оно в массе.

На дату признания банкротом. Это момент «фотографии». Всё, что вам принадлежало в этот день, оказывается в массе автоматически, без описи и отдельного судебного акта. Управляющий лишь фиксирует состав и проверяет его по запросам в реестры.

Выявленное или приобретённое позже. Масса не закрывается в день введения процедуры. Наследство, открывшееся через три месяца, выигрыш, зарплата, возврат долга от знакомого — всё это пополняет её до самого завершения.

Что попадает в массу помимо очевидных вещей

Должники обычно вспоминают о недвижимости и транспорте и забывают о менее заметных активах. Управляющий о них не забудет — он обязан направить запросы в налоговую, Росреестр, ГИБДД, банки, реестр юридических лиц и другие источники. В массе оказываются:

• доли в уставном капитале организаций и акции — даже если бизнес давно не работает;
• дебиторская задолженность: деньги, которые кому-то одолжили под расписку, невыплаченная зарплата, переплата по налогам;
• права по договорам: например, право требовать квартиру у застройщика по договору участия в строительстве;
• доходы за период процедуры: заработная плата, пенсия, доход от аренды, выплаты по гражданско-правовым договорам;
• имущество, возвращённое в массу после оспаривания сделок, — подаренная перед процедурой машина вернётся в массу, если сделку признают недействительной.

Отдельная категория — имущество, оформленное на вас, но фактически принадлежащее другому. Формально оно в массе; доказывать обратное придётся собственнику, и не всегда успешно.

Что исключается по закону автоматически: логика статьи 446 ГПК

Пункт 3 статьи 213.25 отсылает к статье 446 ГПК: имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в конкурсную массу не входит. Перечень я не буду повторять дословно — важнее понять его логику. Закон оставляет гражданину минимум для жизни и для того, чтобы зарабатывать: единственное жильё, если оно не в ипотеке, и участок под ним; обычную домашнюю обстановку и вещи личного пользования, кроме драгоценностей и предметов роскоши; имущество для профессиональных занятий в пределах установленной статьёй стоимости; продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев; транспорт, необходимый инвалиду; государственные награды и призы.

Исключение происходит «само собой», без ходатайства: управляющий обязан применить статью 446 при формировании массы. Но так бывает только в бесспорных случаях. Когда жильё одно, но большой площади, когда автомобиль нужен для работы, но не оформлен как рабочий инструмент, когда домашняя техника дорогая, — начинаются разногласия, и их решает суд.

Исключение по ходатайству: что можно попросить у суда

Кроме автоматического исключения есть второй канал — пункт 2 статьи 213.25. По мотивированному ходатайству должника суд вправе исключить из массы имущество, доход от продажи которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость такого имущества по этому пункту — не более 10 000 ₽.

Сумма выглядит символической, и практика её расширила. Верховный Суд в разъяснениях по делам о банкротстве граждан допустил исключение из массы имущества и сверх этого лимита в исключительных случаях — когда оно необходимо для нормального существования должника и его семьи, а его продажа мало что даст кредиторам. Так суды иногда оставляют должнику старый автомобиль, на котором он возит ребёнка-инвалида, или инструмент, без которого невозможен единственный заработок.

Ходатайство должно быть именно мотивированным: с оценкой имущества, расчётом, сколько реально получат кредиторы после расходов на торги, и документами о том, зачем вещь нужна семье. «Мне это дорого как память» суд не примет; «продажа даст кредиторам пятую часть от суммы после затрат, а без машины я не смогу доехать до работы в другом посёлке» — рассмотрит всерьёз.

Общее имущество супругов и доля должника

Здесь чаще всего возникает ощущение несправедливости: банкротится один, а продают квартиру или машину, купленную в браке. Правило установлено пунктом 7 статьи 213.26: имущество, принадлежащее гражданину на праве общей собственности с супругом, включается в конкурсную массу и реализуется целиком, а супругу выплачивается часть выручки, соответствующая его доле. По умолчанию доли равны, и второму супругу возвращают половину.

Есть уточнение, о котором забывают: если долг был общим — например, кредит брали на нужды семьи или второй супруг выступал созаёмщиком, — из его доли выручки тоже могут удержать сумму по общим обязательствам. Брачный договор и раздел имущества, оформленные незадолго до процедуры, управляющий проверит на предмет ущерба кредиторам.

Второй супруг вправе участвовать в деле при решении вопросов о продаже общего имущества и вправе требовать раздела в суде общей юрисдикции, чтобы выделить свою долю в натуре, а не в деньгах. Это отдельная тактика, которая работает не всегда, но должна быть в поле зрения ещё до подачи заявления.

Попадает, не попадает, спорно: сводная таблица

Строка «спорно» означает не «повезёт — не повезёт», а «исход зависит от документов и аргументов». Именно эти позиции стоит прорабатывать до подачи заявления, а не после того, как управляющий включил их в опись.

Кто и как оценивает конкурсную массу

Оценку имущества гражданина проводит финансовый управляющий — так установлено пунктом 2 статьи 213.26. Он не обязан нанимать профессионального оценщика: достаточно обоснованной оценки по рыночным данным, объявлениям, справочникам. Собрание кредиторов вправе решить иначе и привлечь оценщика, но расходы на него лягут на того, кто это потребовал, если суд не решит по-другому.

Оценку можно оспорить. Если управляющий занизил стоимость — имущество уйдёт с торгов дёшево, и долг останется непокрытым в большей части; если завысил — торги будут проваливаться, а процедура затянется. Разногласия по оценке рассматривает арбитражный суд в рамках того же дела. Должник и кредиторы вправе представить свои доказательства стоимости, включая отчёт независимого оценщика.

В моей практике самые тяжёлые споры касались не квартир, а долей в бизнесе: там нет объявлений, с которыми можно сравнить, и цифры сторон могут отличаться в разы.

Имущество, о котором узнали после завершения процедуры

Процедура завершена, долги списаны, и вдруг выясняется, что у должника была доля в земельном участке в другом регионе или счёт, о котором он не сообщил. Что происходит дальше, зависит от одного обстоятельства — скрывал ли должник это имущество.

Если скрывал, работает статья 213.29: по заявлению кредитора суд может пересмотреть определение об освобождении от долгов, возобновить производство и вернуть имущество в массу. Освобождение от долгов при этом отменяется. Если же должник о существовании актива добросовестно не знал, а управляющий его не нашёл, кредиторы вправе ставить вопрос перед судом, но недобросовестность должника здесь доказать сложно, и последствия существенно мягче.

Когда банкротство не нужно: если масса больше долгов

Есть ситуация, в которой считать конкурсную массу полезно ещё до консультации с юристом. Если стоимость имущества, которое точно попадёт в массу, заметно превышает общий долг, банкротство не нужно: продать актив самому и рассчитаться с кредиторами выйдет быстрее и дешевле, чем отдавать его на торги с понижением цены и платить проценты управляющему.

Также процедура не нужна, когда единственный спорный актив — автомобиль или дача — стоит примерно столько же, сколько долг перед единственным кредитором: здесь разумнее договориться о продаже и погашении напрямую. Банкротство имеет смысл, когда долгов несколько, они существенно больше стоимости того, что можно продать, а защищённое имущество — прежде всего единственное жильё — важно сохранить.