Какие долги спишет МФЦ при банкротстве, а какие нет

Главное правило: списывается список, а не факт банкротства

В судебном банкротстве освобождение распространяется на все требования кредиторов, даже на те, о которых должник не вспомнил при подаче заявления. Во внесудебной процедуре через МФЦ логика другая. По статье 223.6 закона № 127-ФЗ гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами, указанными им в списке при подаче заявления, и именно в том размере, который там записан.

Отсюда простое следствие: не факт прохождения процедуры освобождает от долгов, а точность списка. МФЦ не наводит справки о ваших кредиторах самостоятельно и не сверяет список с базами данных банков или МФО — он публикует именно то, что вы принесли.

Что спишется почти всегда, если долг попал в список

Закон не делит долги по видам — обязательства считаются вместе, независимо от происхождения. На практике в списки чаще всего попадают такие категории.

Всё это спишется одинаково — по итогам шести месяцев процедуры, при условии, что кредитор, основание и сумма указаны в заявлении верно.

Долги, которые не спишутся никогда — закрытый перечень

Даже если такой долг честно внести в список, закон не освобождает от него ни при внесудебном, ни при судебном банкротстве. Пункт 2 статьи 223.6 закона № 127-ФЗ отсылает к статье 213.28, и вместе они дают закрытый перечень:

• алименты и всё, что с ними связано;
• требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
• невыплаченная заработная плата и выходное пособие — если должником по этим обязательствам выступаете вы сами, например как бывший работодатель;
• компенсация морального вреда;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• субсидиарная ответственность — если вы отвечаете как контролирующее лицо по долгам организации, а также убытки, причинённые ей умышленно или по грубой неосторожности как участником или членом органа управления;

Логика простая: закон о банкротстве освобождает от финансовой несостоятельности, но не превращает процедуру в способ уйти от обязательств перед человеком, которому вы должны за причинённый вред или за содержание ребёнка, ни от ответственности перед компанией, которой управляли. Эти требования продолжают взыскиваться в обычном порядке — приставом, по исполнительному листу, — независимо от того, прошли вы МФЦ или нет.

Недобросовестность закрывает списание отдельно от списка

Есть и третий сценарий, отдельный от «указал / не указал». Долг может быть в списке правильно, с верной суммой и кредитором, — и всё равно не списаться, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства вы действовали незаконно: предоставили кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыли или умышленно уничтожили имущество, совершили мошенничество, злостно уклонялись от погашения долга или от уплаты налогов. Отдельно закрывает списание и приговор или постановление о привлечении к уголовной либо административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

На практике это не рядовая ситуация: банк, МФО или суд должны доказать умысел, а не просто факт просрочки. Пропущенный платёж, потеря работы, ухудшение здоровья — это не недобросовестность, а обычные причины, по которым люди приходят к банкротству. Речь именно про подлог и сознательный обман.

ЖКХ, налоги, штрафы, микрозаймы — частые вопросы по категориям

Долг по ЖКХ. Спишется та сумма, что накопилась на дату подачи заявления. Начисления, которые продолжают идти по счёту после подачи, — это уже новый, текущий долг, и процедура на него не распространяется, если вы продолжаете жить в квартире и получать услуги.

Налоги. Недоимки прошлых периодов включаются в список так же, как любой другой долг. А вот налоги, которые начислены за периоды после подачи заявления, — текущие платежи, их нужно платить отдельно и по-прежнему.

Штрафы. Списывается именно денежное взыскание. Если штраф связан с лишением специального права — например, водительского удостоверения, — само это ограничение банкротство не отменяет, речь только про сумму штрафа.

Микрозаймы, проданные коллекторам. Если МФО уступила долг коллекторскому агентству, в списке нужно указывать текущего владельца требования, а не первоначального займодавца. Ошибка в этом пункте — частая причина, по которой долг формально «не тот» и не списывается.

Когда список не спасает: три честные ситуации

Здесь стоит быть откровенным: сам факт подачи заявления в МФЦ ничего не гарантирует. Список не поможет, если:

• вы вообще не подходите под условия входа в процедуру — заявление МФЦ просто вернёт, и ни один долг из списка не спишется, потому что до истечения шести месяцев дело не дойдёт;
• кредитор находит у вас имущество или доходы, о которых вы умолчали, — тогда он вправе перевести дело в суд, и внесудебная процедура прекращается без списания вообще;
• вы указали не того кредитора — например, банк вместо купившего долг коллекторского агентства, — и требование формально осталось за пределами списка.

Это не редкость и не ваша вина в прямом смысле: чаще всего люди просто не знают, что долг был продан или переуступлен. Но результат один — деньги остаются должны.

Как собрать список без пропусков

Прежде чем нести заявление в МФЦ, стоит свериться с несколькими источниками, а не полагаться на память.

1. Кредитная история во всех бюро — банки и МФО обязаны туда отчитываться, и старый заём часто всплывает именно там.
2. Личный кабинет налогоплательщика — покажет недоимки по налогам и сборам.
3. Банк данных исполнительных производств — если дело уже дошло до приставов, там будет актуальный взыскатель, включая коллекторские агентства, купившие долг.
4. Квитанции и почта — управляющие компании и МФО присылают уведомления о задолженности, в них тоже видна точная сумма на дату.

Если после такой сверки список всё равно вызывает сомнения — лучше показать его юристу до подачи, чем узнать о забытом долге через полгода, когда процедура уже завершилась.