Что меняется для должников осенью 2026 года

Сводная таблица: что и когда изменилось

Ниже — все изменения 2026 года, которые касаются должника напрямую, в одной таблице. Дальше разбираем каждое подробнее.

1 сентября: банки и МФО отчитываются перед ФССП

С 1 сентября 2026 года банки и микрофинансовые организации обязаны дважды в год отчитываться перед Федеральной службой судебных приставов о том, как они взыскивают просроченную задолженность — включая случаи, когда взыскание идёт собственными силами организации, а не через коллекторское агентство. Раньше такая обязанность была только у профессиональных коллекторов, а поведение банка контролировал только Банк России. Первый отчёт под новую норму подадут в начале апреля 2027 года, за второе полугодие 2026 года, а за нарушение предусмотрен штраф до 500 000 рублей.

Для должника практический смысл в том, что жалоба на давление со стороны самого банка, а не только стороннего коллектора, теперь ложится на фон, за которым системно следит ещё один орган — приставы, а не только регулятор финансового рынка. Это не значит, что звонки прекратятся автоматически: закон меняет систему контроля за отраслью, а не отменяет необходимость фиксировать нарушения и жаловаться самостоятельно.

1 октября: лимит на дорогие займы МФО

С 1 октября 2026 года у одного заёмщика может быть не более двух действующих договоров микрозайма с полной стоимостью кредита выше 200% годовых. Это ограничивает практику, когда человек, не успев погасить один дорогой заём, тут же берёт следующий в другой МФО, чтобы закрыть первый, и так наращивает долговую спираль — классическую ситуацию, когда пять-шесть мелких займов постепенно складываются в сумму, которую без посторонней помощи уже не закрыть.

Реформа регулирования рынка микрозаймов продолжается поэтапно — обсуждается дальнейшее ужесточение лимитов в последующие периоды, но на осень 2026 года действует именно правило «не более двух» дорогих договоров одновременно. Механика простая: при заявке на новый заём МФО проверяет данные в бюро кредитных историй, и если у заёмщика уже есть два действующих дорогих договора, третий такой заём не выдадут ни в одной организации. Уже действующие на 1 октября договоры это правило задним числом не расторгает — ограничение работает на входе, при выдаче нового займа, а не как принудительное закрытие старых.

Уже действует: исполнительский сбор 12%

С 9 января 2026 года исполнительский сбор — 12% от суммы взыскания, но не менее 2 000 рублей с гражданина или индивидуального предпринимателя (было 7%). Это регулирует статья 112 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в редакции закона № 563-ФЗ. Сбор начисляется, если должник не исполнил требование в срок, установленный для добровольного погашения, и приставу пришлось начинать принудительное взыскание. Например, с задолженности в 300 000 рублей сбор по новой ставке составит 36 000 рублей — против 21 000 рублей по старой ставке 7%, то есть сумма, которую пристав удержит сверх самого долга, выросла заметно.

Если исполнительский сбор уже начисляется на растущий долг и вы не понимаете, как остановить эту спираль, — пройдите бесплатный тест на сайте NULEX, он покажет, какой путь решения подходит именно вашей ситуации.

Уже действует: новые правила рекламы банкротства

С 1 января 2026 года по закону № 332-ФЗ реклама услуг по банкротству граждан обязана предупреждать о последствиях процедуры, а не только о списании долгов. Рекламе запрещено гарантировать полное списание долгов или обещать результат — такие обещания сами по себе стали нарушением закона о рекламе, а не просто вопросом деловой этики. Для рекламы на радио, телевидении и в видео предупреждение должно длиться не менее трёх секунд и, для видеоформата, занимать не менее 7% площади кадра.

Для должника это скорее ориентир при выборе компании, чем защита сама по себе: если реклама юридической фирмы всё ещё обещает гарантированное списание без всяких оговорок, это уже само по себе признак, что стоит проверить компанию внимательнее, прежде чем платить за услугу.

Уже действует: новый порядок внесения депозита

С 9 января 2026 года по закону № 544-ФЗ изменился порядок внесения 25 000 рублей на депозит арбитражного суда для оплаты финансового управляющего. Раньше эту сумму нужно было вносить непосредственно при подаче заявления о банкротстве, теперь у гражданина есть время внести депозит с даты принятия заявления судом и до даты судебного заседания, на котором заявление будет рассматриваться по существу.

На практике это снимает частую проблему: раньше человеку приходилось находить 25 000 рублей ровно в момент подачи документов, что для должника без свободных денег было отдельным препятствием ещё до начала процедуры. Теперь этот срок растягивается на недели между принятием заявления и заседанием, и деньги можно собрать постепенно. При внесении средств закон также требует указывать в платёжном документе номер дела о банкротстве — без этого платёж будет сложнее соотнести с конкретным заявлением.

Честно: что не изменилось

Ни одно из этих изменений не меняет базовые условия банкротства: обязанность подать заявление при долге от 500 000 рублей и просрочке от трёх месяцев, порог для упрощённой процедуры через МФЦ в 25 000–1 000 000 рублей, пятилетнюю обязанность сообщать о незакрытом банкротстве при новых кредитах и трёхлетний запрет руководить юридическим лицом. Эти цифры не тронуты ни одним из перечисленных законов, и путать новые нормы с изменением базовых правил не стоит — это не отменяет и не упрощает саму процедуру, а меняет отдельные её элементы.

Также не стоит ждать, что перечисленные изменения сами по себе снизят сумму долга или остановят начисление процентов по действующим договорам — большинство из них касается процедур и контроля, а не размера задолженности конкретного человека. Если цель — именно уменьшить или списать долг, разговор идёт не про эти нормы, а про реструктуризацию, переговоры с банком или банкротство как отдельную процедуру.

Как использовать эти изменения на практике

Отчётность банков даёт больше веса вашей жалобе на давление при взыскании — но только вместе с самой жалобой, а не автоматически. Возросший исполнительский сбор — повод не затягивать с решением, если пристав уже начал принудительное взыскание. Новый порядок депозита даёт немного больше времени на подготовку документов перед заседанием. Если не понимаете, как эти изменения касаются именно вашей ситуации с долгом, — бесплатно спросите ИИ-помощника NULEX, он разберёт конкретные цифры и сроки, а не общие формулировки.