Можно ли банкротиться второй раз?

Запрета на повторное банкротство в законе нет — есть срок ожидания. Он одинаков для обоих путей: пять лет. Отсчёт идёт от завершения предыдущей процедуры или от прекращения производства по делу.

Внутри этой пятилетки действует несколько правил, о которых стоит помнить.

• При обращении за кредитом или займом вы обязаны сообщать банку о факте своего банкротства. Обязанность действует пять лет, и умолчание позже может обернуться отказом в списании этого долга.
• Подать заявление о собственном банкротстве в этот период нельзя. А вот кредитор подать может — и вот здесь ловушка: если дело возбуждено по заявлению кредитора в течение пяти лет после предыдущей процедуры, правило об освобождении от обязательств не применяется. Имущество опишут и продадут, а долги останутся.
• Обращаться в многофункциональный центр повторно тоже можно только по истечении пяти лет — с момента прекращения или завершения прошлой внесудебной процедуры либо завершения судебного дела.

Что будет списано во второй процедуре. Долги, возникшие после первого банкротства, списываются на общих основаниях — если суд не увидит недобросовестности. Но именно к повторным делам внимание выше: судья задаст вопрос, как человек, только что освобождённый от обязательств, за короткое время снова набрал долгов. Убедительные ответы существуют — потеря работы, болезнь, закрытие бизнеса, развод, поручительство за родственника. Неубедительный ответ один: снова брал заведомо неподъёмные займы.

Отдельно про долги, которые не списываются никогда. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, переходят через любое количество процедур. Если основная тяжесть вашей ситуации именно в них, повторное банкротство её не изменит — и это тот случай, когда процедура просто не нужна.

Ещё одна деталь, о которой узнают поздно: сведения о завершённой процедуре остаются в реестре сведений о банкротстве бессрочно, и во втором деле они видны сразу — и суду, и управляющему, и кредиторам. Скрыть первое банкротство при подготовке второго невозможно, а попытка о нём умолчать в анкете банка сама по себе становится доводом против списания.

Если долги накопились снова, а до конца пятилетки далеко, работают другие инструменты: рассрочка или отсрочка исполнения через суд, соглашение с банком, сохранение прожиточного минимума от списаний приставами. Они не списывают долг, но дают дожить до момента, когда повторная процедура станет возможной, без потери последнего дохода.