Как поставить самозапрет на кредиты?

Коротко: никуда, кроме портала государственных услуг или многофункционального центра, идти не нужно. Заявление бесплатное, оно уходит сразу во все квалифицированные бюро кредитных историй, и банки с микрофинансовыми организациями увидят ваш запрет сами, когда запросят историю перед выдачей денег.

Основание — статья 5.1 закона 218-ФЗ «О кредитных историях», которую ввёл закон 31-ФЗ от 26 февраля 2024 года. Через портал государственных услуг заявления принимают с 1 марта 2025 года, через многофункциональные центры — с 1 сентября 2025 года.

Что вы выбираете в заявлении

Запрет не одинаков для всех: в бланке отмечают, кого и как он касается.

• Круг кредиторов. Только банки, только микрофинансовые организации или и те и другие сразу.
• Способ заключения договора. Любой — или только дистанционный. Во втором случае оформить заём в приложении нельзя, а прийти в отделение с паспортом можно.

Полный вариант — все кредиторы и любой способ — надёжнее. Частичный имеет смысл в узкой ситуации: например, вы боитесь ночных займов в приложениях, но не хотите отрезать себе возможность спокойно оформить карту в своём банке при личном визите.

Дальше всё просто. Учётная запись на портале должна быть подтверждённой — иначе заявление не отправить и придётся идти в многофункциональный центр с паспортом. Если заявление дошло до бюро до 22:00 по московскому времени, запись включают в кредитную историю в тот же день; если позже — на следующий. Действовать запрет начинает со дня, следующего за днём этой записи. Уведомление приходит в личный кабинет на портале, а в многофункциональном центре бумажное уведомление выдают в течение трёх дней.

Чего самозапрет не сделает

Он не уменьшает то, что уже взято, не останавливает приставов и не убирает просрочки из кредитной истории. Это страховка от новых обязательств, а не решение по старым.

Под запрет подпадают не любые договоры. Исключения прямо названы в законе: ипотека и другие кредиты под залог недвижимости, автокредит под залог машины и основной образовательный кредит с государственной поддержкой. Не мешает он и обычной жизни с уже открытыми продуктами — вы продолжаете гасить действующий кредит и пользоваться выданной ранее картой.

Честно скажу, кому запрет нужен меньше всего: человеку с одним кредитом, стабильным доходом и привычкой считать деньги. Он ничего не потеряет, но и не выиграет. А вот если вы ловите себя на мысли «возьму ещё один заём, чтобы закрыть предыдущий», самозапрет — самый дешёвый способ разорвать этот круг до того, как долг станет неподъёмным. Если он уже стал, запрет ставить всё равно стоит: он не даст сумме расти, пока вы разбираетесь с накопленным.