Долг останется на нём целиком. Созаёмщик отвечает солидарно, банкротство одного заёмщика второго не освобождает, и банк вправе требовать с него всю сумму сразу.
Созаёмщик отвечает солидарно, и это ключевое слово. Он не обеспечивает чужое обязательство, а является полноценной стороной того же договора — таким же должником, как вы. Поэтому ваше освобождение от обязательств его положения не меняет: банк вправе потребовать с него всю сумму сразу, а не половину и не долю, пропорциональную тому, кто сколько получил.
Обычно кредитор действует параллельно: заявляет требование в вашем деле, чтобы взять хоть что-то из конкурсной массы, и одновременно давит на второго заёмщика — звонками, претензией, иском. Ждать окончания процедуры он не обязан.
Самый частый расклад. Квартира в залоге, муж и жена вписаны в договор вдвоём. Здесь важно понимать: залог живёт своей жизнью и вашим освобождением не снимается. Если долг не погашен, банк обратит взыскание на квартиру независимо от того, кто из супругов банкротится. Поэтому вопрос «что будет с созаёмщиком» на деле почти всегда превращается в вопрос «что будет с жильём», и решать его надо до подачи заявления, а не после.
Варианты, которые обсуждают в такой ситуации:
Первое — не платить молча в надежде, что обойдётся. Если он гасит общий кредит, у него возникает право требовать с вас приходящуюся на вас часть. Реализовать это право после вашего освобождения будет уже не с чего, поэтому уплаченные суммы ему нужно заявить в вашем деле, пока реестр открыт. По той же причине созаёмщика указывают в списке кредиторов сразу: он получит уведомление и не пропустит срок.
Второе — поднять договор и посмотреть, что там написано про распределение ответственности и про залог. Иногда обнаруживается, что человек подписывал бумаги «для галочки», не получив ни рубля, — на обязанность платить это не влияет, но на переговоры с банком и на внутренние расчёты между вами влияет сильно.
Третье — честно посчитать собственную нагрузку. Если после перехода всего долга на него сумма становится неподъёмной, его тоже ждёт процедура, и лучше это спланировать, чем узнать через год из письма приставов.
И оговорка, которую я делаю всегда. Банкротство человека, у которого есть созаёмщик, семейную проблему не решает — оно её передвигает. Прежде чем подавать заявление, посчитайте результат для обоих участников договора сразу и для квартиры отдельно. Бывают ситуации, где правильный ответ — вообще не банкротиться, а договариваться с банком о графике, который вдвоём вытянуть реально.
Опишите ситуацию своими словами и получите предварительную оценку шансов за 30 секунд. Бесплатно и анонимно.
Описать мою ситуациюБесплатная диагностика: проверим долги и имущество, честно скажем, нужно ли вам банкротство, и назовём цену до договора.
Получить бесплатную диагностику