Списание кредитов погибшего участника СВО: что прекращается по закону и как это оформить семье

Основание: статья 2 закона 377-ФЗ

Обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются, если он:

• погиб при выполнении задач в ходе СВО, при отражении вооружённого вторжения или в ходе вооружённой провокации на границе;
• умер позднее, но вследствие увечья, ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных при выполнении этих задач;
• объявлен судом умершим;
• признан инвалидом I группы — тогда долг прекращается и при жизни.

Причинную связь смерти или инвалидности с выполнением задач устанавливает военно-врачебная комиссия или учреждение медико-социальной экспертизы. Норма действует для обстоятельств, наступивших с 24 февраля 2022 года. Под «кредитным договором» закон понимает и договор займа с профессиональным кредитором, поэтому речь идёт о банках, микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах и ломбардах.

Какие обязательства прекращаются

Кредиты индивидуального предпринимателя-военнослужащего на предпринимательские цели тоже подпадают под статью 2, но Правительство вправе установить для них предельный размер прекращаемого обязательства. Уточняйте актуальные акты, если долг был именно предпринимательским.

Кредиты семьи: кто считается членом семьи и что прекращается

Часть 2 статьи 2 прекращает обязательства членов семьи военнослужащего по заключённым ими кредитным договорам. Круг членов семьи закон берёт из закона о статусе военнослужащих: супруг или супруга, несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до совершеннолетия, дети до 23 лет на очном обучении, лица на иждивении военнослужащего.

Есть важное ограничение: членом семьи для целей 377-ФЗ считается тот, кто заключил кредитный договор до того, как военнослужащий был мобилизован, начал участие в СВО или подписал контракт. Кредит жены, оформленный уже во время службы мужа, под прекращение не попадает.

Отдельно закон прекращает обязательства совершеннолетних детей, родителей и усыновителей, которые не входят в круг членов семьи, но участвовали в кредите самого военнослужащего как созаёмщики. То есть если отец был созаёмщиком по автокредиту сына, его обязательство по этому кредиту тоже прекращается.

Наследство и долги: почему кредиты не переходят к наследникам

По общему правилу статьи 1175 Гражданского кодекса наследники отвечают по долгам умершего в пределах стоимости принятого наследства. Многие семьи из-за этого отказываются от наследства, боясь кредитов. В случае гибели участника СВО так поступать не нужно: обязательства по кредитным договорам прекращены статьёй 2 закона 377-ФЗ, а прекращённое обязательство в наследственную массу не входит. Наследовать можно квартиру, машину и выплаты, не наследуя банковские долги.

Что действительно переходит к наследникам в пределах стоимости наследства — долги, не связанные с кредитными договорами: коммунальные, налоговые, займы у частных лиц по распискам, возмещение ущерба. Их нужно оценить отдельно, и только по ним имеет смысл сопоставлять размер наследства и размер долгов.

Если банк уже успел предъявить требование наследникам или включился в наследственное дело у нотариуса, ответьте письменно со ссылкой на статью 2 закона 377-ФЗ и приложите подтверждающие документы.

Документы и куда их подавать

Кредитор сам о гибели не узнает — закон прямо возлагает уведомление на семью. Сообщить кредитору могут член семьи, иной родственник или свойственник с документами о родстве, наследники со свидетельством о праве на наследство, а также законные представители детей.

1. Соберите пакет. Свидетельство о смерти; извещение или справка из воинской части (военкомата) о гибели при выполнении задач; при смерти после службы — заключение военно-врачебной комиссии о причинной связи; при инвалидности — справка МСЭ об установлении I группы; документы о родстве; для иждивенцев — решение суда или акт органа опеки.
2. Направьте заявление каждому кредитору. По кредитам погибшего — в банк или МФО, где он брал деньги; по своим кредитам — своему кредитору. Заявление подавайте письменно с отметкой о приёме или заказным письмом с описью.
3. Подайте заявление приставу, если по какому-то из кредитов уже ведётся исполнительное производство. Прекращение обязательств по частям 1 и 2 статьи 2 закона 377-ФЗ — прямое основание для прекращения производства приставом по статье 43 закона об исполнительном производстве.
4. Проверьте бюро кредитных историй спустя месяц: запись должна отражать закрытие обязательства, а не просрочку.

Если банк отказывает или тянет

Типичные поводы для отказа: «причинная связь не подтверждена», «договор заключён после начала службы», «нужен наследник, а не жена». Первые два вопроса решаются документами, третий — незаконен: часть 3 статьи 2 прямо разрешает члену семьи уведомлять кредитора. Порядок действий при отказе:

• запросите отказ в письменном виде с указанием основания;
• подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную — по банкам и МФО это работает быстро;
• по коллекторам, если долг продан, — жалоба в ФССП, которая ведёт их реестр;
• при упорном отказе — иск о признании обязательства прекращённым; такие споры суды разрешают в пользу семей, когда документы в порядке.

Деньги, списанные со счетов семьи после даты гибели в счёт прекращённого кредита, подлежат возврату — требуйте их письменно.

Когда всё же нужно банкротство наследника или вдовы

Если проблемы семьи ограничивались кредитами погибшего и кредитами, взятыми до его службы, банкротство не нужно — эти долги прекращены законом. Мы прямо говорим об этом на консультации и не предлагаем процедуру ради процедуры.

Банкротство становится решением, когда остаются долги, которых статья 2 не касается:

• кредиты вдовы, оформленные уже во время службы мужа, — они не прекращаются;
• долги погибшего по распискам, налогам, коммунальным платежам, перешедшие в пределах наследства;
• собственные старые долги родителей или взрослых детей, не бывших созаёмщиками.

Процедура для вдовы или наследника обычная: через МФЦ бесплатно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, если приставы окончили производство за отсутствием имущества, — срок шесть месяцев; через суд — с депозитом на вознаграждение финансового управляющего 25 000 рублей плюс 7 процентов от реализованного имущества. Юридическое сопровождение у нас — в рассрочку от 7 990 рублей в месяц, цена фиксируется в договоре. Единовременные выплаты семье погибшего по общему правилу защищены от взыскания, и грамотно построенная процедура их не затрагивает — это стоит проверить до подачи.

Коротко: порядок действий для семьи

1. Получить свидетельство о смерти и извещение (справку) из части.
2. Составить список всех кредитов погибшего и всех кредитов членов семьи, взятых до его службы.
3. Каждому кредитору направить письменное заявление о прекращении обязательства с копиями документов.
4. Приставам — заявление о прекращении исполнительных производств.
5. Наследство принимать, не боясь банковских долгов; отдельно оценить долги, не связанные с кредитами.
6. Через месяц проверить кредитные истории и потребовать возврата удержанных сумм.