Долг перед банком «Открытие»: кто теперь кредитор — БМ-Банк или ВТБ

Что случилось с банком «Открытие»

Группа ВТБ получила полный операционный контроль над банком «Открытие» ещё 1 января 2023 года и начала переводить его бизнес под свой бренд. Но юридически банк «Открытие» как отдельная организация прекратил существование только с 1 января 2025 года — по данным ЕГРЮЛ, он реорганизован в форме присоединения, а карточка организации на сайте Банка России показывает статус «не действует (ликвидирован)». Это не банкротство и не отзыв лицензии, а гражданско-правовая реорганизация: разница важна, потому что при банкротстве кредитора судьба долга была бы другой, а здесь права и обязанности просто переходят к другой организации целиком.

Правопреемник «Открытия» по документам — не ВТБ напрямую, а АО «БМ-Банк» (бывший Банк Москвы, тоже входит в группу ВТБ): именно это юрлицо ЕГРЮЛ называет универсальным правопреемником банка «Открытие». Слияние самого БМ-Банка с ВТБ — отдельный, следующий шаг реорганизации группы, который откладывали уже несколько раз.

Кто теперь ваш кредитор по закону

По статье 58 Гражданского кодекса, при реорганизации в форме присоединения все права и обязанности присоединённого юридического лица переходят к тому, к кому оно присоединяется, — целиком и на тех же условиях. Формально это АО «БМ-Банк»: он не заключал с вами новый договор и не покупал ваш долг отдельной сделкой, а стал стороной того же договора, что вы раньше подписывали с «Открытием».

Но для большинства заёмщиков это уже не единственный шаг. Ещё до формальной реорганизации, в 2023–2024 годах, в ВТБ перевели практически весь розничный кредитный портфель «Открытия» — ипотеку, автокредиты, кредиты наличными: по заявлению руководства «Открытия», это около 770 млрд рублей и почти 100% активных клиентов, откликнувшихся на интеграцию. Тех, кто не вышел на связь, с 1 января 2025 года автоматически перевели в БМ-Банк, а права по их кредитам, по данным самого ВТБ, уступили банку ВТБ отдельной сделкой (цессией) уже в апреле–мае 2025 года. Поэтому кредитором по вашему конкретному договору на 12 сентября 2026 года почти наверняка выступает ВТБ, а формальным правопреемником самого банка «Открытие» как юридического лица остаётся БМ-Банк.

Куда теперь платить и что с реквизитами

Платежи по кредиту или карте, которые раньше принимал банк «Открытие», сейчас, как правило, проводятся через ВТБ — его мобильное приложение, отделения и реквизиты. Если в вашем личном кабинете или документах вместо ВТБ фигурирует «БМ-Банк» или «филиал Открытие банка БМ-Банк», это тоже часть той же цепочки правопреемства, а не отдельная, незнакомая организация: значит, ваш договор ещё не прошёл уступку прав в ВТБ либо прошёл её совсем недавно. В любом случае банк обязан предоставить актуальную информацию по вашему договору, включая остаток долга и график платежей, — это тот же договор, просто с новым обслуживающим банком.

Долг «потерялся» после перехода: что делать

Если вы не находите свой кредит в привычном приложении, это почти всегда означает, что данные ещё не синхронизированы технически или ваш договор проходит очередной этап передачи — сначала в БМ-Банк, потом по цессии в ВТБ, — а не то, что долг списан или прощён. Запросите официальную выписку по счёту или справку о состоянии задолженности с указанием номера первоначального договора «Открытия» — в ВТБ или в БМ-Банке, смотря где вас обслуживают сейчас: правопреемник обязан такую информацию предоставить. Не стоит считать молчание системы поводом прекратить платить: проценты по договору продолжают начисляться независимо от того, отображается кредит в приложении или нет.

Карты и вклады «Открытия»: та же логика правопреемства

Правопреемство касается не только кредитов, но и всех остальных договоров «Открытия» — вкладов, дебетовых и кредитных карт, счетов: по официальным данным, вместе с кредитами в ВТБ перевели и практически весь объём средств клиентов «Открытия» — около 940 млрд рублей. Деньги на вкладах и счетах никуда не исчезают: их обслуживание переходит к ВТБ или, для клиентов, которые не откликнулись на интеграцию, сперва к БМ-Банку, а сохранность средств физических лиц в пределах установленного лимита в любом случае обеспечивает система страхования вкладов. Карты «Открытия» рано или поздно перевыпускаются на карты того банка, который теперь ведёт ваш договор, — это техническая процедура, а не повод для беспокойства за остаток на счёте.

Если нашли ошибку при переносе данных

Если после перевода вы обнаружили расхождение — например, банк показывает другую сумму долга или дату последнего платежа, — первым шагом стоит подать письменную претензию в банк, который теперь ведёт ваш договор (ВТБ или БМ-Банк), с копиями своих платёжных документов за период обслуживания в «Открытии». Правопреемник обязан разобраться с историей платежей по унаследованному договору. Если претензия не помогает, можно обратиться к финансовому уполномоченному или в Банк России — оба принимают жалобы на банки по денежным спорам, связанным с ошибками в расчёте задолженности.

Когда с долгом перед «Открытием» банкротство не нужно

Смена банка сама по себе не повод для банкротства и не основание для списания долга — это лишь смена того, кто ведёт договор. Если сумма долга небольшая и вы способны платить по графику, разумнее решить вопрос напрямую с банком, который сейчас обслуживает ваш договор, — ВТБ или БМ-Банком: уточнить актуальный остаток, при необходимости попросить реструктуризацию или кредитные каникулы. Банкротство стоит рассматривать, только если общая долговая нагрузка — не только перед бывшим «Открытием», но и по другим обязательствам — уже непосильна для вашего дохода. Путаница из-за многоступенчатого перехода договоров внутри группы ВТБ сама по себе не увеличивает долг и не создаёт нового основания для процедуры — это организационный момент, который решается через обращение в банк за разъяснением и подтверждающими документами.

Как «Открытие» и ВТБ участвуют в деле о банкротстве

В процедуре банкротства требование по бывшему договору «Открытия» заявляет тот банк группы ВТБ, который на момент подачи заявления фактически ведёт ваш договор, — чаще всего ВТБ, реже БМ-Банк как формальный правопреемник самого банка «Открытие». В любом случае это одно и то же требование, а не долг перед новым, отдельным кредитором: оно включается в реестр на общих основаниях, наравне с прочими необеспеченными долгами, и списывается по итогам процедуры вместе с остальными. Если по кредиту был залог, например ипотека или автокредит, для него действуют общие правила реализации заложенного имущества — то, что «Открытие» и его правопреемники входят в одну банковскую группу, этот порядок не меняет.

Что делать, если у вас долг перед «Открытием»

1. Уточните в приложении или отделении банка, который сейчас ведёт ваш договор (ВТБ или БМ-Банк), его статус и номер, под которым он теперь учитывается.
2. Запросите официальную справку об остатке долга и истории платежей, если данные расходятся с вашими ожиданиями.
3. Не прекращайте платить из-за того, что кредит временно не отображается в системе или ещё не завершена передача между банками группы.
4. Если условия платежа стали для вас неподъёмными — обратитесь за реструктуризацией напрямую в банк, который ведёт договор сейчас.
5. Если общая долговая нагрузка слишком велика — рассмотрите банкротство, где требование правопреемника будет учтено на общих основаниях.