Что о вас публикуют на Федресурсе при банкротстве и кто это читает

Зачем закон вообще требует публиковать сведения о банкротстве физических лиц

Публикация — не наказание и не «доска позора». Её единственная цель — уведомить кредиторов и всех заинтересованных лиц, чтобы они успели заявить требования. Закон 127-ФЗ исходит из того, что кредиторов у должника может быть много и часть из них о процедуре не знает: банк передал долг коллектору, коллектор — другому коллектору. Чтобы никто не мог потом сказать «нас не известили», сведения помещаются в единый федеральный реестр, и с даты сообщения начинают течь сроки.

Для гражданина это выгодно. Кредитор, не заявившийся в срок после публикации, теряет право требовать долг после завершения процедуры — освобождение распространяется и на тех, кто в деле не участвовал. Без публичной записи такой механизм не работал бы.

Какие сообщения обязан публиковать финансовый управляющий

Перечень установлен статьёй 213.7 закона 127-ФЗ. В обычной процедуре без имущества сообщений немного, и большинство из них — технические.

Отдельно публикуются сведения, которые кредиторы обязаны знать для расчётов: уведомление о получении требований, сведения о заключении мирового соглашения. Управляющий не пишет туда ничего «от себя» — только то, что требует закон.

Какие личные данные видны, а какие нет

По той же статье в сообщениях указываются фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН и место жительства гражданина. Это сделано для того, чтобы отличить должника от тёзок. Такие данные видны любому, кто откроет карточку.

Чего в реестре нет: номера телефона, места работы, размера зарплаты, состава семьи, фотографий, текста заявления и списка кредитов с суммами. Оценка имущества и описание объектов появляются только в сообщениях о торгах — то есть когда продаётся машина или второй объект недвижимости. Если продавать нечего, ничего описано и не будет.

Кто это реально смотрит

Основной читатель реестра — кредиторы и их юристы: именно они отслеживают сообщения и заявляются в реестр требований. Второй читатель — банки при выдаче новых кредитов, но им реестр не нужен: сведения о банкротстве попадают в кредитную историю, а закон прямо обязывает в течение пяти лет после процедуры сообщать о ней при обращении за займом.

Работодатель узнаёт о банкротстве только если ищет специально. Систематически проверяют кандидатов службы безопасности банков, страховых компаний и некоторых крупных компаний при найме на должности с материальной ответственностью. Для большинства профессий это не имеет значения, а увольнять за банкротство закон не позволяет. Нотариус смотрит реестр при оформлении наследства и сделок, приставы — при работе с исполнительным производством. Знакомые и соседи узнают, только если целенаправленно введут вашу фамилию с именем и отчеством.

Сколько это висит

Сообщения из реестра не удаляются: завершённое дело остаётся видимым вместе с сообщением об освобождении от обязательств. Но значение записи со временем меняется. Юридические последствия ограничены сроками из статьи 213.30: пять лет сообщать о банкротстве при получении кредитов, три года не занимать должности в органах управления юридических лиц, пять лет — запрет на повторную судебную процедуру.

Для банков после этих сроков запись в реестре — история, а не текущий статус. Для самого человека завершённое дело в реестре скорее аргумент в его пользу: оно показывает, что долги закрыты законным путём, а не «повисли» у приставов.

Публикация в газете «Коммерсантъ»

Кроме реестра существует официальное печатное издание для сведений о банкротстве — газета «Коммерсантъ». Для граждан объём публикации в ней сильно урезан: в газету идут только два сообщения — о признании заявления обоснованным с введением реструктуризации и о признании банкротом с введением реализации имущества. Остальное публикуется лишь в электронном реестре.

Публикация платная, расходы на неё относятся к расходам по делу и по общему правилу ложатся на должника. Точная стоимость зависит от объёма текста и тарифов издания, поэтому называть сумму заранее я не буду. Практическое значение газетной публикации сегодня небольшое: кредиторы ищут информацию в реестре, а не листают субботний выпуск.

Сообщение о внесудебном банкротстве через МФЦ

Во внесудебной процедуре управляющего нет, поэтому сообщение о внесудебном банкротстве вносит сам МФЦ — в течение трёх рабочих дней после принятия заявления. В нём указывают данные гражданина и перечень кредиторов с суммами, которые он сам перечислил в заявлении. Именно с этой публикации начинается шестимесячный срок процедуры.

У этой публикации есть особенность, о которой не все знают: кредиторы, названные в списке, получают право направлять запросы в государственные органы о наличии у должника имущества. Если что-то найдётся, кредитор может перевести дело в суд. По истечении шести месяцев МФЦ публикует сообщение о завершении процедуры — и долги из списка считаются погашенными.

Когда банкротство не нужно — и публичности не будет вовсе

Если единственное, что удерживает от процедуры, — страх публикации, стоит сначала проверить, нужна ли процедура вообще. Банкротство не нужно, когда:

• суммарный долг закрывается из текущего дохода за обозримый срок — тогда достаточно реструктуризации или рефинансирования, о которых в реестре не пишут;
• кредитор один и с ним можно договориться о дисконте при единовременной оплате;
• просрочка короткая и вызвана временной причиной, которая уже устранена.

Если же долгов несколько, платежи не уменьшают тело долга, а взыскание уже идёт, то запись в реестре — несопоставимо меньшая цена, чем годы удержаний из зарплаты. В моей практике люди, которые долго откладывали процедуру из-за публичности, потом жалели именно об упущенном времени, а не о записи.

Как пережить публичность спокойно

• Не скрывайте процедуру от супруга: он в любом случае столкнётся с запросами управляющего об общем имуществе.
• Если работаете в банке, страховой или на должности с материальной ответственностью — предупредите работодателя сами, до того как он найдёт запись.
• Заранее сформулируйте спокойный ответ на вопрос «почему вы банкротились» для банка через пять лет: честная история с восстановленным доходом воспринимается нормально.
• Не платите за «удаление из реестра» и «чистку кредитной истории» — это невозможно.
• Помните, что реестр видит только тот, кто ищет именно вас по ФИО. Случайно на запись не натыкаются.