База Банка России о переводах без добровольного согласия: как в неё попадают и как выйти

Что это за база и зачем она нужна

Задача базы — остановить деньги на пути к мошеннику. В неё попадают реквизиты, через которые проходили переводы без согласия владельца денег: номера карт, счетов, телефоны, сведения о людях. Банки обязаны сверяться с базой перед исполнением перевода.

Работает это в две стороны. С одной, если получатель значится в базе, банк плательщика обязан приостановить перевод и предупредить человека — так спасают деньги тех, кого уговаривают по телефону. С другой, если в базе оказались вы, банки ограничивают ваши собственные операции.

Важно: база не про долги и не про банкротство. Наличие или отсутствие у вас кредитов на неё не влияет никак.

Как в неё попадают

Оснований несколько, и далеко не все связаны с умыслом.

• Заявление пострадавшего. Человек сообщил банку, что деньги ушли без его согласия, и назвал реквизиты получателя — ваши.
• Сведения от правоохранительных органов. Ваши реквизиты фигурируют в возбуждённом деле.
• Данные самого банка. Операции по счёту совпали с признаками, которые регулятор относит к переводам без добровольного согласия.

Типичные истории людей, попавших туда без злого умысла: продали вещь на площадке объявлений и получили оплату деньгами, которые покупатель до этого выманил у другого человека; сдали квартиру и приняли задаток от посредника; помогли знакомому «принять перевод»; продали свою старую карту или отдали её родственнику. Последние два случая — уже зона риска не только для карты, но и для уголовной статьи.

Что меняется в жизни, если вы в базе

Первое и самое заметное — банки ограничивают дистанционное обслуживание: карта, приложение и интернет-банк перестают работать. Причём во всех банках, где вы обслуживаетесь, а не в одном.

Второе — предел на переводы. С 15 мая 2025 года человек, чьи сведения есть в базе, не может переводить себе или другим гражданам через электронные средства платежа больше 100 000 рублей в месяц.

Третье — сложности с открытием новых счетов и повышенное внимание при любых операциях. Формального запрета нет, но банки видят сведения и ведут себя осторожнее.

Чего база не делает: не списывает ваши деньги, не портит кредитную историю, не мешает получать наличные в кассе по паспорту и не отменяет ваших прав на средства.

Приостановка перевода и возврат денег пострадавшему

Вторая половина механизма касается тех, у кого деньги украли. Если банк видит признаки перевода без добровольного согласия, он обязан приостановить исполнение распоряжения на два дня и сообщить об этом клиенту. Пауза даёт человеку время прийти в себя и отменить перевод.

Если банк не сверился с базой и всё-таки отправил деньги на реквизиты, которые там значились, он обязан возместить клиенту сумму перевода. На это отводится тридцать дней с момента обращения, а по трансграничному переводу — шестьдесят.

Отдельный сюжет — наличные. С 1 сентября 2025 года действует статья 24.3-1 закона о банках: при признаках, которые Банк России утвердил приказом от 7 августа 2025 года, банк вправе ограничить выдачу наличных в банкомате суммой не более 50 000 рублей в сутки в течение двух суток. Это защита от снятия денег под диктовку мошенника, а не наказание.

Как выйти из базы

Процедура бесплатная и не требует юриста.

1. Подготовьте заявление об исключении сведений. В нём указывают фамилию, имя, отчество, серию и номер документа, удостоверяющего личность, номера счетов, карт и электронных кошельков, номер телефона.
2. Опишите ситуацию своими словами и приложите доказательства: договор купли-продажи, переписку с покупателем, объявление, чеки, справку о доходах.
3. Подайте заявление любым из двух способов: через банк, где вы обслуживаетесь, — он обязан направить документ регулятору не позднее следующего рабочего дня, — либо напрямую через интернет-приёмную Банка России, выбрав тему информационной безопасности.
4. Дождитесь уведомления о регистрации обращения, оно приходит в течение трёх дней.
5. Решение принимается в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации заявления.

Если сведения исключают, банк обязан незамедлительно возобновить обслуживание карты и онлайн-банка и уведомить вас об этом. Отказ можно обжаловать: подать новое заявление с дополнительными доказательствами или обратиться в суд.

Что изменится в ближайшие годы

Летом 2026 года принят второй антифрод-пакет — закон от 26 июня 2026 года № 210-ФЗ. Он вводит изменения не разом, а по датам.

Смысл всех новелл одинаков: сделать так, чтобы карты нельзя было выпускать десятками и раздавать посторонним. Для честного держателя двух-трёх карт ничего не меняется.

Когда база ни при чём и когда спешить не надо

Не приписывайте базе всё подряд. Если банк просит документы о происхождении денег, это антиотмывочные правила закона 115-ФЗ, а не антифрод: заявление в Банк России тут не поможет. Если на счёте зарезервирована сумма долга, работает пристав по закону 229-ФЗ — и это тоже не ваш случай.

Не стоит спешить с выводами и после единственной приостановки перевода: пауза в два дня по подозрительной операции не означает, что вы в базе. Дождитесь окончания срока и уточните статус у банка.

И честно про безнадёжный вариант. Если через карту действительно проходили чужие деньги за вознаграждение, заявление об исключении, скорее всего, не удовлетворят, а вопрос перейдёт в плоскость уголовной ответственности по статье 187 Уголовного кодекса. Здесь важнее оценить риски, чем добиваться возврата приложения.

База, долги и банкротство

Прямой связи нет, но косвенные последствия бывают тяжёлыми. Ограничение переводов мешает платить по кредитам, копится просрочка, и человек, который начинал с истории про чужой перевод, через полгода получает суд и приставов.

Что имеет смысл сделать сразу:

• снимать наличные в кассе по паспорту и платить обязательные счета вовремя;
• подать заявление об исключении из базы, не откладывая, — срок рассмотрения фиксированный, а просрочка растёт быстрее;
• если долги были и до этого, честно посчитать, тянете ли вы график, и рассмотреть реструктуризацию, судебное банкротство или внесудебное через многофункциональный центр при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Сведения в базе банкротству не мешают и на списание долгов не влияют: это разные системы, которые между собой не связаны.