Егор Лысенко, основатель NULEXБаза: у всех 525 дел есть сумма долга
В отличие от срока процедуры, сумма долга известна по каждому из 525 завершённых дел без исключений — это требования кредиторов, включённые в реестр на дату определения о завершении процедуры. Именно поэтому в этой статье базой везде выступают все 525 дел, а не их часть, как в материалах про срок или число кредиторов. Подробно о том, как именно мы считаем эту сумму и почему она может отличаться от суммы кредита на момент оформления, — в отдельном материале про методику подсчёта.
Это практика NULEX преимущественно по Свердловской и Тюменской областям, а не статистика по России в целом — суммы долга и структура кредитования заметно различаются по регионам.
Медиана, квартили и почему среднее — не показатель
Медиана — это долг дела, которое находится ровно в середине выборки, если выстроить все 525 по возрастанию. Квартили показывают границы, в которые укладывается половина дел — от нижнего до верхнего:
| Показатель | Сумма |
|---|---|
| Минимум | 90 000 ₽ |
| Нижний квартиль | 502 000 ₽ |
| Медиана | 908 000 ₽ |
| Верхний квартиль | 1 494 438 ₽ |
| Максимум | 20 770 560 ₽ |
| Среднее | 1 261 636 ₽ |
Среднее (1 261 636 ₽) заметно выше медианы (908 000 ₽) именно потому, что среднее чувствительно к редким крупным делам — долгу свыше 20 млн ₽ достаточно, чтобы сдвинуть среднее по всей выборке заметно вверх, а медиану он почти не трогает. Поэтому для описания типичного дела медиана честнее среднего, и мы почти всегда используем именно её, когда говорим «типичный долг» или «типичный срок».
Как распределены долги по группам
Полная картина по всем 525 делам, разложенным на шесть групп по сумме долга:
| Группа долга | Дел | Доля от 525 |
|---|---|---|
| До 300 тыс. ₽ | 23 | ≈4% |
| 300–500 тыс. ₽ | 67 | ≈13% |
| 500 тыс.–1 млн ₽ | 194 | ≈37% |
| 1–2 млн ₽ | 161 | ≈31% |
| 2–5 млн ₽ | 73 | ≈14% |
| Свыше 5 млн ₽ | 7 | ≈1% |
Больше двух третей выборки (355 из 525 дел) — это долг от 500 тысяч до 2 млн ₽, и именно эта зона задаёт форму медианы в 908 000 ₽. Крайние группы, до 300 тысяч и свыше 5 млн, вместе дают только 30 дел из 525 — про каждую из них у нас есть отдельный честный разбор, потому что логика этих дел заметно отличается от типичной картины.
Где проходит порог обязанности банкротиться
По пункту 1 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если долг перед всеми кредиторами в сумме составляет 500 000 ₽ и больше, а просрочка по обязательствам — от трёх месяцев. При меньшей сумме и меньшей просрочке обязанности подавать заявление нет — есть только право сделать это добровольно, если человек видит признаки неплатёжеспособности и сам принимает такое решение.
У нас порог в 500 000 ₽ делит выборку почти пополам: 90 дел (23 плюс 67) ниже этой границы, 435 — на ней или выше. Это не значит, что все 90 дел ниже порога подавались добровольно вопреки здравому смыслу — у части из них могло быть несколько просроченных обязательств, которые в сумме и не образуют 500 000 ₽, но всё равно делают дальнейшую жизнь с долгами практически невозможной.
Отдельно стоит подчеркнуть: обязанность по статье 213.4 — это обязанность подать заявление в течение 30 рабочих дней с момента, когда должник узнал или должен был узнать о признаках неплатёжеспособности при таком долге и просрочке. Право подать заявление добровольно, если долг меньше или просрочка короче, — отдельная норма того же пункта, и именно по этому праву, судя по нашей выборке, идёт в банкротство значительная часть должников с долгом ниже полумиллиона.
Тест из 6 вопросов по закону 127-ФЗ: оценка шансов, срок и стоимость процедуры за 2 минуты.
Пройти тест на списаниеКрайние группы — не типичный случай
23 дела с долгом до 300 тысяч и 7 дел с долгом свыше 5 млн вместе — это меньше 6% выборки. Оба случая заслуживают отдельного честного разговора: для маленького долга банкротство иногда не лучший вариант в принципе, а крупный долг тянет за собой процедурные особенности, которых нет у типичного дела — больше внимания к сделкам за предыдущие годы, вероятные споры об имуществе. Мы разбираем оба случая подробно в отдельных материалах, а не пытаемся уместить их здесь в двух абзацах.
Обе крайние группы вместе — наглядное напоминание, что за одной медианой скрывается очень разный жизненный контекст: 23 небольших долга, где иногда правильнее рассмотреть альтернативу суду, и 7 крупных дел, где, наоборот, процедура объективно сложнее среднего.
Долг, срок и число кредиторов — три разных среза
В этой статье база — все 525 дел, потому что сумма долга известна по каждому. В статье про срок процедуры база — 464 дела, потому что не по каждому делу выверены обе даты. В статье про число кредиторов база — 255 дел, потому что не по каждому делу сверен состав реестра. Это три независимых среза одной и той же базы из 525 завершённых дел, и мы намеренно не сводим их в одну цифру там, где для этого не хватает данных по каждому конкретному делу.
Практически это значит: нельзя взять медиану долга 908 000 ₽ и медиану срока 9 месяцев и сказать «типичное дело — это долг 908 000 ₽, который идёт ровно 9 месяцев». Это две отдельные характеристики распределения, а не описание одного конкретного дела.
Как эти цифры проверить и что они не означают
Все 525 дел, включая суммы долга по каждому, можно проверить по номеру в разделе «Кейсы» на nulex.ru/keysy/ — там ссылка на карточку в картотеке kad.arbitr.ru. Это практика NULEX преимущественно по Свердловской и Тюменской областям, а не статистика по России в целом — распространять эти цифры на всю страну нельзя, структура задолженности в других регионах может отличаться.
И медиана 908 000 ₽ не значит, что у вас будет долг именно такого размера или что банкротство подойдёт при любой сумме, — это описание уже завершённых дел, а не прогноз лично для вас. Если хотите прикинуть свою ситуацию, опишите её ИИ-юристу NULEX — это ориентировочная оценка по вашим вводным, а не статистика по чужим делам.
Опишите ситуацию своими словами и получите предварительную оценку шансов за 30 секунд. Бесплатно и анонимно.
Описать мою ситуациюЧастые вопросы
908 000 ₽ — это средний долг или медианный?
Медианный: это долг дела, которое находится ровно в середине выборки из 525. Среднее значение выше — 1 261 636 ₽, потому что несколько крупных дел тянут среднее вверх сильнее, чем медиану.
Можно ли банкротиться с долгом меньше 502 000 ₽?
Да, формально закон не устанавливает нижнего порога для добровольного банкротства. В нашей выборке 90 дел (23 плюс 67) имеют долг ниже 500 тысяч ₽, а нижняя граница выборки вообще — 90 000 ₽.
Долг 20 770 560 ₽ — это реально самое крупное дело в вашей практике?
Да, это максимум среди 525 завершённых дел на дату среза. Таких дел с долгом свыше 5 млн ₽ у нас всего 7 — меньше 2% выборки, подробнее об этой группе — в отдельном материале.
Эти суммы — статистика по всей России?
Нет, это 525 наших завершённых дел, преимущественно в Свердловской и Тюменской областях. Обобщать на всю страну нельзя — суммы долга и структура кредитования заметно различаются по регионам.
Почему сумма в реестре может отличаться от суммы кредита?
Потому что мы считаем требования кредиторов на дату завершения процедуры, а не сумму кредита на момент его оформления — за время просрочки могли начислиться проценты и пени, а часть долга могла быть погашена ещё до подачи заявления. Подробнее — в статье про методику подсчёта. Напрямую предсказать срок процедуры по сумме долга тоже нельзя: у нас нет в базе сопоставления этих двух показателей по каждому конкретному делу, только два отдельных распределения, и на срок сильнее влияют состав имущества и наличие споров, а не сама сумма задолженности.
